Jämförelse av Factoringföretag i Sverige: Hitta den bästa lösningen för ditt företag

Factoring är en effektiv metod för företag att förbättra sin likviditet genom att sälja eller belåna sina fakturor. I denna artikel jämför vi olika factoringtjänster i Sverige, inklusive Svea finans, Capcito, Billecta och Juni, för att hjälpa dig hitta den mest fördelaktiga lösningen för ditt företags behov.

Sammanfattning: Samtliga ovanstående factoringbolag erbjuder lösningar för att snabbt frigöra kapital ur kundfakturor, men de skiljer sig något i inriktning och upplägg. Typ av factoring: De flesta ger möjlighet till både fakturaköp (försäljning av fakturor) och fakturabelåning (kredit mot fakturor) – Capcito, Prioritet Finans och Finansia erbjuder båda alternativen . Factoringgruppen fokuserar på klassiskt fakturaköp utan krångliga avtal, medan Aros Kapital nästan uteslutande arbetar med fakturaköp utan regress (där de tar hela risken) och även kan hantera exportfactoring .

Prissättning: Kostnadsmodellerna varierar något. Capcito och Prioritet Finans kommunicerar tydliga spann för avgifter (ca 1–3,5% respektive 2–5% per faktura) , medan Factoringgruppen och Finansia sätter pris individuellt per kund/faktura (beroende på belopp, volym, risk m.m.) . Aros Kapital använder en kombination av en administrativ avgift och en procentuell kreditavgift per faktura istället för fasta månads- eller uppläggningsavgifter . Generellt ligger factoringavgifter ofta på några få procent av fakturabeloppet, och flera aktörer saknar fasta årsavgifter, vilket gör att du endast betalar när du nyttjar tjänsten.

Kundnöjdhet: Alla dessa bolag uppvisar hög kundnöjdhet med betyg i spannet kring 4–5 av 5 möjliga. Till exempel har Capcito runt 4,8/5 i snitt på Trustpilot , Prioritet Finans och Finansia ca 4,7/5 , Factoringgruppen omkring 4,5/5 , och Aros Kapital cirka 4,2/5 på senare tid . Kundomdömen pekar på att snabb service och smidiga processer är återkommande positiva faktorer, medan enstaka klagomål kan gälla hanteringstid eller administration hos vissa aktörer .

Övriga skillnader: Utbetalningshastighet är liknande – de flesta lovar utbetalning inom 24 timmar eller snabbare efter godkänd faktura, ibland samma dag . Flexibilitet är också genomgående hög: bolagen låter vanligtvis kunden själv välja vilka fakturor som ska säljas och i vilken omfattning, utan volymkrav eller långa bindningstider . Några aktörer särskiljer sig genom extra tjänster eller nischer. Capcito och Factoringgruppen betonar fullt digitala flöden och integration med bokföringssystem, vilket passar företag som vill sköta allt online och automatiserat. Finansia kan fungera som en förlängd ekonomiavdelning genom att ta hand om fakturering, påminnelser och inkasso utöver att frigöra kapital . Aros Kapital och Prioritet Finans har kapacitet för mycket stora volymer och lång erfarenhet; Aros utmärker sig genom att även erbjuda exportfinansiering och att alltid ta hela kreditrisken själv , medan Prioritet betonar sin stabilitet och höga acceptansgrad på fakturor. Sammanfattningsvis är kostnaden och villkoren snarlika i många fall – det viktigaste för ett litet eller medelstort företag är att välja en partner som matchar företagets behov av servicegrad, teknisk smidighet och eventuell internationell hantering.

Alternativa lösningar: Invoier och Juni

Förutom traditionella factoringbolag finns moderna alternativ som Invoier och Juni.co som kan hjälpa små och medelstora företag med likviditet på nya sätt:

• Invoier: Invoier är en digital fakturamarknadsplats där företag kan sälja sina fakturor till investerare i ett auktionsliknande system . Genom Invoiers plattform möts säljare (företag med fakturor) och flera köpare (investerare) på ett transparent sätt, vilket gör att flera finansiärer kan konkurrera om att köpa dina fakturor och erbjuda bästa pris . Detta kan leda till förmånligare villkor för företaget än hos en enskild factoringpartner, eftersom marknadskrafterna sätter priset. Invoier sköter administrationen kring affären, och tar likt ett factoringbolag över hantering av fakturan mot slutkunden, inklusive kreditrisk vid försäljning utan regress . Med hjälp av AI-teknik analyserar Invoier fakturorna och bedömer risken (sannolikheten att fakturan blir betald) för att matcha dem med rätt investerare . För små och medelstora företag innebär Invoier att man snabbt kan få betalt och förbättra kassaflödet, samtidigt som man får tillgång till en bredare finansieringsbas och slipper förhandla med en enda bank. Plattformen erbjuder både lösningar för enstaka fakturor (“Invoier Flex”) och kontinuerlig fakturafinansiering av hela flödet (“Invoier Partner”), utan bindningstider eller dolda avgifter . Detta gör Invoier till ett flexibelt och oftast kostnadseffektivt alternativ för bolag som söker likviditet men kanske inte vill binda sig till ett traditionellt factoringavtal.

• Juni (Juni.co): Juni är en svensk fintech-plattform som fungerar som en finansiell hub för främst e-handelsbolag och andra snabbväxande SMEs. Istället för renodlad factoring erbjuder Juni en kombination av företagskort, likviditetslån och betalningslösningar integrerade i en och samma tjänst . En av Junis tjänster är “Invoice Credit” – i praktiken en form av fakturakredit eller leverantörsfinansiering. Med Juni kan ett företag betala sina leverantörsfakturor genom Juni och därmed förlänga kredittiden – man får upp till 120 dagars extra tid att betala tillbaka till Juni . Detta liknar omvänd factoring (där man finansierar leverantörsskulder istället för kundfordringar) och hjälper företag att brygga kortsiktiga kassaflödesbehov. Juni erbjuder även räntefria kreditkort upp till en viss period (t.ex. ~30–60 dagar), vilket hjälper företag att betala utgifter som marknadsföring eller lagerinköp direkt och sedan samla intäkter innan krediten ska betalas . För SMEs kan Juni därmed fungera som ett alternativ till factoring genom att öka rörelsekapitalet från kostnadssidan: man får mer tid att betala sina egna räkningar och kan utnyttja krediten för att växa. Allt detta är integrerat med Junis bankkonto- och bokföringsintegrationer, så företag får en överblick över sina finanser och kan hantera utgifter, inkomster och krediter i en enda plattform. Sammanfattningsvis kan Juni hjälpa småföretag genom snabb och flexibel finansiering utan att sälja kundfakturor – i stället fokuserar de på att ge likviditet via kortkrediter och fakturakrediter på utgiftssidan, vilket kan vara ett bra komplement eller alternativ för bolag som t.ex. bedriver e-handel och har stora utlägg för varor och annonsering. 

Viktig insikt: Invoier och Juni representerar en ny generation av finansieringslösningar. Invoier förbättrar på många sätt det traditionella factoring-upplägget genom ökad transparens och konkurrens, vilket ofta innebär bättre priser och villkor för säljarna av fakturor. Juni, å andra sidan, adresserar likviditetsproblem från en annan vinkel genom att förbättra betalningsvillkor och ge kortfristiga krediter inom en helhetsplattform för företagsfinanser. Små och medelstora företag kan dra nytta av dessa alternativ antingen som komplement till klassisk factoring (t.ex. använda Juni för att finansiera utgifter och factoring för kundfordringar) eller som ersättning om de finner dem mer passande. Valet beror på företagets unika situation – de som vill behålla kundrelationer och kanske undvika att involvera ett factoringbolag direkt mot kunden kan uppskatta Junis modell, medan de som har goda kundfordringar men behöver snabb likviditet kan vinna på Invoiers marknadsplats. Kombinationen av traditionella factoringbolag och nya fintech-lösningar gör att dagens SME-företag har fler verktyg än någonsin för att hantera kassaflödet och växa under sunda ekonomiska former.