<< tillbaka

factoring leasing

Att hantera kassaflödet är en av de största utmaningarna för många företag, särskilt små och medelstora företag. Ett verktyg som kan hjälpa till att förbättra kassaflödet och säkerställa att ditt företag alltid har tillgång till likvida medel är factoring, även känt som fakturaköp. Denna artikel ger dig en komplett guide till vad factoring är, hur det fungerar, vilka fördelar och nackdelar det medför, samt vad du som företagare bör tänka på innan du väljer factoring som finansieringslösning.

Vad är factoring?

Factoring, eller fakturaköp, är en form av finansiering där ett företag säljer sina utestående fakturor till en tredje part, kallad en factoringbolag eller faktor, till ett rabatterat pris. Genom att sälja fakturorna kan företaget omedelbart få tillgång till likvida medel istället för att vänta på att kunderna ska betala sina fakturor, vilket kan ta 30, 60, eller till och med 90 dagar.

Det finns två huvudtyper av factoring:

1. Faktura factoring (med regress): Företaget säljer sina fakturor till factoringbolaget, men behåller risken för kundens betalningsförmåga. Om kunden inte betalar fakturan måste företaget köpa tillbaka den från factoringbolaget.

2. Faktura factoring (utan regress): Factoringbolaget tar över hela risken för kundens betalningsförmåga. Om kunden inte betalar fakturan, bär factoringbolaget förlusten. Detta alternativ är oftast dyrare eftersom risken är högre för factoringbolaget.

Hur fungerar factoring?

Factoring fungerar genom en enkel process där företaget säljer sina fakturor till ett factoringbolag för att få snabb tillgång till likvida medel. Här är en steg-för-steg-process för hur factoring vanligtvis fungerar:

1. Företaget säljer varor eller tjänster till sina kunder och skickar ut fakturor med betalningsvillkor på 30, 60 eller 90 dagar.

2. Företaget väljer att sälja sina fakturor till ett factoringbolag för att snabbt få in pengar istället för att vänta på kundernas betalningar. Företaget skickar fakturorna till factoringbolaget.

3. Factoringbolaget granskar fakturorna och godkänner dem. Om factoringbolaget bedömer att kunderna är kreditvärdiga och att fakturorna är giltiga, köper de fakturorna för en viss procent av det totala fakturabeloppet, vanligtvis mellan 70 % och 90 %.

4. Företaget får omedelbar betalning av factoringbolaget, vanligtvis inom 24 till 48 timmar. Resten av fakturabeloppet, minus factoringavgiften, betalas ut när kunden har betalat fakturan till factoringbolaget.

5. Factoringbolaget hanterar inkasso och betalningar från kunderna. Beroende på avtalet kan factoringbolaget ta över hela betalningsprocessen, inklusive inkassoåtgärder om en kund inte betalar i tid.

Fördelar med factoring

Factoring kan erbjuda flera fördelar för företag, särskilt de som vill förbättra sitt kassaflöde och minska sina finansiella risker. Här är några av de viktigaste fördelarna:

1. Förbättrar kassaflödet snabbt

En av de största fördelarna med factoring är att det ger företaget snabb tillgång till kontanter. Istället för att vänta på att kunder ska betala sina fakturor, kan företag snabbt få in pengar och använda dem för att täcka löpande kostnader, investera i tillväxt eller hantera oväntade utgifter.

• Snabb likviditet: Factoring ger omedelbar tillgång till pengar, vilket kan hjälpa företag att hålla igång verksamheten utan avbrott.
• Minskar kassaflödesproblem: Företag kan undvika likviditetsproblem som kan uppstå när betalningar försenas.

2. Minskar administrativa bördor

När ett företag använder factoring, överlämnas ofta fakturahantering och inkasso till factoringbolaget. Detta kan minska den administrativa bördan och frigöra tid och resurser för andra viktiga affärsaktiviteter.

• Mindre administration: Factoringbolaget tar över fakturahanteringen och inkasso, vilket frigör tid för företagets ekonomiavdelning.
• Professionell inkasso: Factoringbolag har ofta mer erfarenhet och bättre resurser för att hantera inkasso och förbättra betalningsuppföljningen.

3. Inget krav på säkerhet

Till skillnad från många traditionella banklån kräver factoring vanligtvis ingen ytterligare säkerhet utöver själva fakturorna. Detta gör factoring till ett attraktivt alternativ för företag som kanske inte har tillräckligt med säkerheter för att säkra ett lån.

• Ingen personlig borgen: Företagsägare behöver inte riskera personliga tillgångar som säkerhet.
• Tillgängligt även för nystartade företag: Factoring kan vara tillgängligt för företag utan lång kredit- eller verksamhetshistorik.

4. Förbättrar kreditvärdigheten

Genom att förbättra kassaflödet och hålla sig aktuella med betalningar kan företag förbättra sin kreditvärdighet över tid, vilket i sin tur kan göra det lättare att få andra typer av finansiering i framtiden.

• Positivt för kreditvärdighet: Regelbundna betalningar och god likviditet kan hjälpa företaget att bygga upp sin kreditvärdighet.
• Fler finansieringsalternativ: Ett starkare kassaflöde kan leda till fler finansieringsmöjligheter och bättre lånevillkor.

Nackdelar med factoring

Som med alla finansiella verktyg finns det även nackdelar med factoring som företag bör vara medvetna om innan de bestämmer sig för att använda denna form av finansiering.

1. Högre kostnader

Factoring kan vara dyrare än andra finansieringsalternativ, såsom traditionella banklån. Factoringbolagen tar ut en avgift för att köpa fakturorna, vilket kan vara en fast procentsats eller en rörlig avgift baserad på fakturans belopp och kundens kreditvärdighet.

• Factoringavgifter: Avgifterna för factoring kan variera mellan 1% och 5% av fakturabeloppet, vilket kan bli kostsamt över tid.
• Dolda kostnader: Vissa factoringavtal kan innehålla dolda avgifter, såsom administrativa avgifter eller avgifter för att hantera tvister.

2. Risk för kundrelationer

När factoringbolaget hanterar inkasso kan det påverka relationerna med dina kunder, särskilt om factoringbolaget använder aggressiva inkassometoder eller om kunderna känner sig obekväma med att betala en tredje part.

• Kundernas oro: Vissa kunder kan bli missnöjda eller förlora förtroende för företaget om de måste betala en annan part.
• Kundrelationer kan påverkas: Om factoringbolaget använder hårda inkassometoder kan det påverka relationerna med kunder negativt.

3. Krav på minimala fakturavolymer

Många factoringbolag kräver att företag säljer en viss mängd fakturor varje månad eller över en viss tidsperiod. Detta kan vara problematiskt för företag med varierande fakturering eller säsongsbaserade verksamheter.

• Långa avtalsperioder: Vissa factoringavtal kan binda företag till långa avtalsperioder med minimikrav, vilket kan vara svårt att uppfylla.
• Mindre flexibilitet: Företag kan känna sig begränsade om de är tvungna att sälja ett minimum antal fakturor varje månad.

Vad ska företagare tänka på innan de använder factoring?

Om du överväger factoring för första gången, är här några viktiga saker att tänka på:

• Jämför olika factoringbolag: Alla factoringbolag erbjuder inte samma villkor. Jämför avgifter, tjänster och kundomdömen för att hitta ett factoringbolag som passar ditt företags behov.
• Förstå avtalsvillkoren: Se till att du förstår alla avtalsvillkor, inklusive avgifter, minimikrav och eventuella dolda kostnader.
• Bedöm dina kunders kreditvärdighet: Factoring fungerar bäst med kreditvärdiga kunder. Om många av dina kunder har dålig betalningsförmåga kan det bli svårt att hitta ett factoringbolag som vill arbeta med ditt företag.
• Analysera dina behov: Fundera på varför du behöver förbättra ditt kassaflöde och om factoring är det bästa alternativet för din verksamhet.

Slutsats

Factoring kan vara ett effektivt verktyg för att förbättra kassaflödet och säkerställa att ditt företag har tillgång till likvida medel när det behövs som mest. Genom att sälja dina fakturor till ett factoringbolag kan du snabbt få in pengar som kan användas för att täcka löpande kostnader, investera i tillväxt, eller hantera oväntade utgifter. Detta kan vara särskilt användbart för företag som har långa betalningstider eller som behöver stärka sitt kassaflöde utan att ta på sig mer skulder.

Samtidigt är det viktigt att förstå att factoring också kommer med vissa nackdelar, inklusive högre kostnader, potentiella påverkningar på kundrelationer, och krav på minimala fakturavolymer. Innan du bestämmer dig för att använda factoring bör du noggrant överväga dina specifika behov och situation, samt jämföra olika factoringbolag och deras erbjudanden för att hitta det som bäst passar ditt företag.

Att ta sig tid att göra en noggrann analys och förstå de olika aspekterna av factoring kan hjälpa dig att fatta ett välgrundat beslut som stärker ditt företags finansiella position och bidrar till dess långsiktiga framgång.

Användbara länkar

• Företagsleasing: En enkel guide till fördelar och nackdelar för ditt företag
• Kassaflödet: Nyckeln till framgångsrik lånefinansiering
• Effektiv budgetering: Så utvärderar finansiärer ditt företags budget
• Alternativa finansieringsmetoder för småföretag